不知道大家有没有类似经历：
9月还未到，
星辰就接到了各种问候
也不是因为生日还有几个月未到
而是我朝太X洋的保险电话：
“X先生您好，查到您车险快到期了呢”
“我们帮您报个价格吧~”
“你怎么有我电话？不需要啊，有熟人了”
“没关系的，我们报个价格，只是给您参考下”
“您看电话可以加到微信？回头我发到您手机上”
过了几天，又一个电话来了
“X先生，您车险快到期，我们帮您报个价格，合适…………”
“不用了啊，之前不是有你们同事打过来了吗？”
“那不一样，我们是4S店的哟，之前打给您的，肯定是电销”
星辰又加了对方微信。
再过了几天，又有人打来了
“X先生，您的………………”
“不用了，谢谢，你们有两三个同事打过来了”
“这次不一样哦，我们可是佛山分公司那边的呢”
“他们优惠不一定比我们大哦~”
………………
就这样，星辰陆续接到了来自同一家公司，
4、5个不同的业务员的电话。
真的是一个比一个能说会道
一个比一个厉害。
我也终于明白
原来做电销的业务员
是如此的厉害，
反应能力不是一般的强。
今天我们重点不是说现在的保险业务员到底有多厉害，
而是要说说，除了经常口中听到的各种优惠，
他们一直都没有告诉我们的一些细节。
看完这篇文章，
不敢说您就一下子牛逼了
从一个车险小白直升大神
最起码，可以对汽车保险有一些更深入的了解。
1关于买保险的渠道，您知道多少？
汽车，已经成为我们很多人不可或缺的部分。
每年缴纳的保险费，
通常都是由去年购买过的保险公司
第一时间打来问候。
但您又是否了解，除了这样的渠道，
生活当中，还有哪些还可以买汽车保险的渠道吗？
按照不同的划分，大致存在几种常见渠道：
保险公司电销部门
4S店
汽车维修店
保险公司个人业务员
保险中介机构（保险代理公司）
第三方平台，比如微信、支付宝。
………………
有些人说了，这还用你说。我都知道这些啊。
接下来，说点可能我们很多人都不太能搞清楚的。
既然是这么多的渠道可以买汽车保险，那他们到底有什么不同，以及相同之处？
首先说相同点：
大家同一台车，
只要不是一些事故车、脱保车等，
一般在每一家公司的电子报价表格上，
看到的总价是大体一样的。
同样的项目，同一台车在同一个城市报价
比如在人保报的发票价格
和平安、太平洋、亚太财险等报价
都大同小异
有时候甚至可能只是小数点后面
1、2个数字的不同而已。
那么，它们既然报出来的发票价，都大同小异，
那为什么最后报出来价格却会千差万别？
一方面，是每家公司，或者说渠道，优惠政策有所不同。
但另一方面，也是与它们本身的业务性质有关系。
此话怎么理解？
我们主要来说比较常见的几种渠道。
先说说，保险公司电销部门。
也就是上述案例中，
我们保险即将到期，
一般第一时间通过电话联系我们的业务员渠道。
它们都有一个业内的统称：电销
电销，顾名思义，就是通过电话进行销售保单。
电销的存在，其实也是市场上4S店、
保险业务员等主要竞争来源
它们的优势是手上掌握着大量的客户资料
所以，基本上一天平均1个业务员能打上100+的电话
真的不是什么新鲜事，
他们的任务就是通过低成本的销售，利用电话
完成公司下达的销售目标
当然也会随之换来相对应的提成。
这样的渠道，当然是成本最低的
没有太多的租金、水电嘛
为了争夺客户，优惠力度有时候也是蛮大的。
接着，来谈谈4S店、汽修车行。
他们算是保险公司服务客户的一个终端
毕竟保险公司不会修车，保养啊
这活就给他们干了。
还有，客户万一出了险
保险公司也会第一时间
“推荐”客户到他们那边去修理。
它们的特长：修车、保养嘛。
这些渠道有个比较硬的关
每个月都要过
就是一般保险公司都会根据每月完成的保费
给他们评级
等级越高的
它们能获得的售后政策就越大
这也是它们做保费的一个动力所在
当然，换言之，也算是考核压力了。
所有，有时候为了争抢客户，完成业绩指标
有时候甚至是会采用各种补贴策略，
来完成每月的保费量。
然后，我们来聊聊保险公司自己的个人业务员
身为业务员，天职就是要做业绩的
当然也可以理解是需要通过业务
来获得工作回报的
因此，总的来说，可能优惠力度不夸张
紧接着，来谈谈保险代理公司（保险中介）渠道
保险代理公司，顾名思义
就是客户的保险代理
可代理的产品范畴超出单一公司
可同时代理几十家保险公司
上千种产品
这样的操作下来，
就可以看出
它们的优势就是站在客户角度，
选出最优产品
或者是，更好满足客户需求。
比如客户现在要买都邦、大家（原安邦）财险的车险
但身边都是平安、人保的业务员
都无法提供这一选项
保险代理公司这时候
就做出了很好地“补位效应”
最后，再谈一个目前算是比较流行的第三方平台
有些小伙伴惊奇的发现
呀，现在微信、支付宝上都可以买各种保险啦
然后很开心的给星辰截了一张好医保的图过来。
美滋滋的，感觉太tm方便和容易啦。
触手可及啊
并且大呼：你看，以后都不需要你们这些业务员啦
我自己就可以买保险了。
是的，这类平台凭借着巨大的流量入口，
也慢慢蚕食着传统保险公司、保险代理人的市场份额
优势明显啊：方便，触手可得。
明年快到期了，连电话都不用打一个
而是直接弹出来一条消息：亲爱的车主，您的保险到期啦。
我们帮您按照去年项目报价，一共是XXX元
现在下单，还有免费体检送哟~
是不是现在网上的保险满天飞，
作为车主的您，就丝毫真的不用考虑线下渠道呢？
其实未必，毕竟现在还未发展到不用修车的地步
所以传统的保险销售代理渠道，
还是有它们存在的必要性。
相对第三方平台，选择线下代理，
比如保险业务员、保险代理公司、或者是4S店、汽修车行等，
可以得到快速响应的服务。
而线上，或者是电销渠道，
可能是买的时候的确比较便宜，
但是需要售后的时候
才发售后服务也的确“挺便宜的”
有时候甚至是没有服务可言。
最多就是用熟练的客服声音提示：请拨打XXX电话
大家好像最近都喜欢排序：
星辰根据不同渠道的优惠力度，给大家排个序：
首先，一般最疯的可能是电销，再次是第三方平台，
4S店、汽修车行、保险代理公司
最后是一般的保险公司业务员。
但也不一定是固定的排序
有时候也有可能是保险代理公司、车行、电销、第三方平台轮着来
再接着，我们尝试着根据不同的服务能力，来进行排序“
4S店、汽车维修车行、保险中介、保险代理人、第三方平台、电销
毫无疑问，只要汽车还需要维修、保养，
所有拥有实体店的渠道
相对其他渠道而言
都具备较强的服务能力
以上排序也不一定是固定的
有些个别的保险中介，保险业务员资源整合能力极强
无论客户是在本市还是本省范围内
都有办法帮客户处理问题
也不是没有的事情。
也不排除，在不就未来，第三方平台
通过各类资源整合，
提高自身的服务能力
最后跃升服务能力第一，
也不是没有可能的事情。
但目前而言，总体上就是以上的排序。
2同一台车，什么情况下，报价会不同？
- 投保地区不同
星辰试过，同一台车，可能在不同的区域投保，最后发票价不同。
比如在佛山和在深圳，价格可能会有些不同。
- 不同保险公司，可能有些出入。
如果车都在同一个地方报价，比如广东佛山，那么无论报平安，
还是报人保，基本上差别不大，但也会有些许不同。
- 在不同区域的不同公司报价，出入甚至更大。
星辰曾试过，同样一台车，购买同样的项目，但由于选择不同省份报价，最后导致报出来的价格完全不同。
- 如果车辆脱保，直接会影响折扣，最后导致跟脱保前的价格大不相同。
是的，你没看错，脱保的车辆，将失去保险公司的折扣，按照不打折的报价。
比如一台粤E牌小汽车，在4月16号到期。
如果选择到期前报价，可以享受因去年没有理赔过，保险公司的一定折扣优惠，发票价在3500元。但如果由于车主一时间不记得要买车险。
一直到4月30号才想起这回事。这台车等于脱保了。根据一般规定，脱保车，哪怕它去年没有出过险，也没有任何折扣可言。所以最后它这时候的发票价格在4000元以上。
- 车辆在1年内，办理过过户手续，也极大可能导致价格不同。
和脱保车类似，保险公司对过户车的审核会更加严格。同样一台车，过户前与过户后的车险价格，很可能差别几百甚至是上千块钱。
3 买大公司好，还是买小公司好？
目前，大多数人都会根据自己是否熟悉保险公司的品牌，
把保险公司分为大公司，小公司。
常见的大公司包括中国人保（中保），平安，以及太平洋
除了以上三家之外，都算是小公司了。
有不少人都会觉得，买大公司让人放心。
理由是牌子老，服务网点多，除了事故不用太担心。
其实这一说法无可厚非。
毕竟相对很多还不是太知名的公司，
感觉上，还是大品牌信得过。
既然说到大公司，小公司。
星辰也和大家说说自己看法。
两者相同之处：
- 都是受到保监会监督管理，
在国际上，中国的保险监管是出了名的严格。
- 在理赔流程上，也是大同小异。
两者的不同点：
- 大公司的确服务网点覆盖比较广，合作的理赔定点厂比较多
- 大公司一般在客户出险后，都会派出自己公司内部的理赔人员进行现场协助勘查，定损和理赔。小公司可能是有聘请的第三方机构协助客户出险，也可能是自己公司的理赔员。
- 每家公司都有各自优势的地方。有些公司，甚至呈现一些区域优势，举例在本镇，可能是人保，太平洋理赔服务会好于其他公司，在隔壁镇上，又很可能是中华联合、平安、亚太等公司口碑好点。
- 有些售后政策上，可能大公司会相对多一些，比如一些油卡、洗车的活动，常见于一些大公司。小公司可能在核保时比较宽松，很多常人眼里的问题车，也可以承保，等等。
所以，其实无论公司大小，各有各的好。到底选择哪一家的保险，还是要看客户本身的喜好和决定。
4保险原来可以这样买，优缺点在哪？
我们大多数人，买汽车保险都会只选择一个保险公司
然后交强险和商业险都会在同一家公司进行购买。
干了这行，星辰后来听一些老司机说
汽车保险，原来还可以这样买
交强险买一家公司的，商业险又是买另一家公司的。
一开始总想不明白，到底为什么
后来一听，原来也是有一定道理。
好处就是，每个保险公司都会有些不同的优势。
交强险和商业险不同公司，可以同时享受两家公司不同的优势。
缺点也很明显，需要记住两家公司的客服电话，
售后服务时，可能需要同时找两家公司。
显得有些麻烦了。
5 担心来年保费涨的多，还可以这样出险
今年出了险，明年保费就会涨
基本上只要是个地球人，都会知道
但也许，大部分车险业务员都不会告诉你
如果是判定我方责任，需要赔钱给对方
但金额是在2000或者以下的，
可以直接用交强险进行出险，赔给对方
这样一来，明年保费哪怕涨，也大概在100块钱左右。
保费涨的厉害，主要是在商业险出险理赔的情况下
如果仅仅理赔交强险，那么明年保费上涨不会太明显。
6 为什么出单这么慢？还要急着拿交强险年审呢
许多车主，对于很多事情都显得迫不及待
是的，时间就是金钱嘛。
对于当今这个时代，更是如此。
但如果您了解了一份车险出单流程
也许会多少体谅客服小姐姐小哥哥们的不易。
报价出单第一步，就是要资料齐
有些朋友一上来就问价格多少？
我们一般都会反问：资料发齐了吗？
一般资料包括：行驶证正副页，车主身份证
拿这些资料，并非我们像电视上那些坏人
需要什么干坏事，随便泄露客户隐私。
因为现在都是互联网时代
虽说很多东西都很方便
但最起码的一点，很多事情都依赖电脑
电脑目前还没有进化到
用意念或者简单的三言两语
就可以报出准确价格
所以还是需要将资料逐一录入系统
有些公司和平台
目前已经可以做到一个车牌，或者行驶证
就可以大致报价出来
但如果需要报出来的非常准确
还是要资料对的上
否则就会出现价格的偏差
最后导致的结果是
可能在资料不齐时，是价格A
但最后车主考虑好了，要购买了
却出现了核保价格为B
所以车主还以为是被坑钱
这样的尴尬局面。
相信这也说出了很多同业小伙伴的心酸经历
了解以上的情况，希望真的可以给我们金融代理也好，
客服也好，多一点点耐心和配合
这样才是最能有效工作的办法。
另外一个就是，
有些“问题车”，
比方说过户车、外省、脱保车等
都需要一些时间进行人工核保
所以也可能导致最后的报价时间比较久。
看完以上内容，是不是对汽车保险有了一些不同的看法？
最重要的，就是需要具体问题具体分析。
最后提点小建议：
但最起码还是希望车主朋友们
可以选择一些有售后服务支持的
而不要一味只求价格低，活动优惠
最后出事了，反而需要自己手忙脚乱去处理的。
保险公司是否分公司大小，关键还在于个人看法。
如果还是觉得买“小公司”的产品不安全，
那就直接买老三家，或者自己周围服务网点齐全的
如果是认为大同小异，可以根据个人喜好来考虑即可。
还有，自己的车最好不要脱保
脱保车，不会享受折扣优惠
而且路上跑，被交警逮到
还要罚款
最重要的是
撞了第三者，保险公司拒赔
最后只能自己掏腰包。
文章来源，公 号：星辰学说
